Abcexchange的富足千禧一代投资调查显示,近一半的富足千禧一代表示,他们将被迫在超过退休年龄后工作,但几乎所有人都表示,他们的个人或家庭财务状况将在未来十年得到改善,这使他们比X一代和Z一代都更加乐观;

调查要求1405名受访者分享他们如何看待投资,谁教他们,以及教育如何影响他们的消费、储蓄和投资;

Affluent Millennial Investor Survey
Julie Bang |投资部。

调查结果还显示,尽管富裕的千禧一代的收入高于平均水平,但他们仍然出人意料地不愿进入股市。调查显示,近40%的富人认为投资是“有风险的”,近四分之一的人认为投资是“压倒性的”;

大多数富裕的千禧一代对投资并不了解

为什么富裕的千禧一代对股市如此谨慎,尽管几十年来有证据表明,投资能带来长期回报?在我们的研究中,对股票的恐惧和对投资知识的缺乏是推动富有的千禧一代投资紧张的主要因素,尽管他们的平均收入为13.2万美元。(皮尤研究中心(Pew Research Center)的数据显示,千禧一代的家庭健康指数中位数为69000美元)。 我们的调查显示,不到一半的富裕的千禧一代对投资和退休计划有信心。事实上,只有37%的富裕的千禧一代对投资了如指掌。

Affluent Millennial Investing Survey

高收入的千禧一代如果对投资有足够的了解,那么他们对自己做出财务决策的能力非常有信心的可能性要高出5倍(73%比14%);

此外,认为自己财务知识渊博的富裕千禧一代更倾向于将投资与积极情绪联系起来,而不太可能发现投资具有威胁性、风险性或压倒性。

Abcexchange Affluent Millennial Investing Study
Julie Bang |投资部。

&一位千禧一代说:“它给我一种控制和力量的感觉。”。&另一个人说:“我觉得通过正确处理我的财务状况来掌控我自己的未来。”。&第三位受访者说:“我喜欢计算数字,看看自己如何增加财富。”这表明,尽管对投资有些担忧,但富裕的千禧一代仍在寻求对自己金融未来的控制感。

低财务信心表现为保守的投资习惯

研究还发现,富裕的千禧一代尽管有更长的投资窗口和弥补损失,但他们表现出出人意料的谨慎投资习惯。与X一代相比,他们持有股票的可能性要小得多(37%对47%),但与X一代持有债券的可能性一样(19%对18%),而且更可能将收入分配到低收益储蓄账户(21%对16%)。

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为什么富裕的千禧一代对进入市场表现出厌恶,尽管他们的工作收入更高?CFP®;首席执行官兼联合创始人特德•詹金(Ted Jenkin)表示,人们认为投资对他们来说风险太大的主要原因是害怕亏损氧气金融 在乔治亚州的阿尔法雷塔。事实上,经济大萧条、创业经济和学生债务负担使千禧一代成为谨慎的一代。然而,他们的担心是第二十二条军规:在全球金融动荡中长大成人,提醒他们注意避免做出风险金融决策的重要性,但投资可能在弥补衰退后一代工资停滞不前的问题上发挥关键作用。

Sophia Bera,首席财务官Y代规划 她说,她会告诉一位对投资股票犹豫不决的千禧一代,“如果你参加了工作401(k)计划,你可能已经投资了股票。为了实现不同的目标,必须有不同的钱桶。”

毕晓普建议客户投资于ETF而不是个股,因为人们往往对个股过于情绪化,凭感觉买入或卖出,而不是合理的投资决策。投资于持有一篮子股票的共同基金、etf和指数基金,可以帮助管理风险多元化 . ;

许多人仍然信任并聘请财务顾问

在一个经济不稳定的时代长大,难怪许多有钱的千禧一代会寻求专业的建议。43%的受访富裕的千禧一代表示,他们会聘请财务顾问:那些认为自己有投资知识的人聘请财务顾问的可能性是知识水平较低的同龄人的2倍多。值得注意的是,有27%的人表示他们的投资表现非常好,是没有财务顾问的富裕千禧一代中投资表现非常好的人数(13%)的两倍。

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Julie Bang |投资部。

近三分之二(65%)的受访富裕千禧一代表示,他们信任财务顾问,而X一代只有58%。他们还相信书籍(58%)、电视节目(54%)、报纸(53%)、播客/广播(49%)、杂志(48%)、网站/博客(37%)和YouTube(或类似视频平台)视频(27%)提供财务建议,只是比不上顾问。

我们调查的富裕千禧一代解释了他们最信任财务顾问的原因: 我觉得个人关系对我的成功有更大的利害关系,”一位说,“因为他们在这个领域接受了最多的培训、学校教育等,另一位说他们是最有知识的。”。其他富裕的千禧一代则认为,他们有能力进行双向对话,制定个性化战略,并相信财务顾问是负责任的,因为他们的职业生涯依赖于知识和专业知识。

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尽管愿意与顾问合作,但也有一些人表现出健康的怀疑态度。一位富裕的千禧一代说,虽然财务顾问因为受过专门培训而成为她的首选,但他们仍然需要赢得她的信任,她问了很多问题来测试他们的知识。

早期的金融教育能激发成年人更大的信心

富裕的千禧一代对理财的看法往往反映出他们的父母理财的效率。只有9%的人说他们的父母擅长理财,他们对自己成年后理财感到“非常焦虑”,而24%的人说他们的父母不擅长理财;

相反,在那些表示父母理财成功的受访者中,46%的人对理财有很高的信心,而那些表示父母理财不力的受访者只有30%;

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Julie Bang |投资部。

一位富裕的千禧一代第一次投资的动机是“我爸爸给我上了人生的一课”。另一位受访者解释说:“有人告诉我,我必须开始超越自我,考虑我未来的家庭。”外卖呢?塑造负责任的财务行为,与孩子谈论金钱,可能会让他们成为更好的投资者。数据支持常识。

为什么是富裕的千禧一代? 

Abcexchange试图研究是什么促使了这一代人在大萧条时期步入成年,并且众所周知地遇到了各种具有挑战性的经济因素的投资决策。为了了解人们对投资的态度,我们研究了那些应该有可支配收入进行投资的人,他们被称为“富裕的千禧一代”。通过调查某一年龄组的年收入高于平均水平的人群,我们希望消除他们不投资的原因造成的财务困难;

底线

Abcexchange富足千禧一代的调查揭示了金融教育的重要性,青少年时期学习投资的人在成年后有足够的信心进行投资就是明证。此外,观察他们的父母是如何管理财务的,也塑造了许多富裕的千禧一代成年后的信心。单靠赚取高收入并不总是与知道如何投资或管理资金感到舒适密切相关。

基于这些发现,以下是富裕的千禧一代可以更有效地规划自己财务未来的四种方法:

  1. 富裕的千禧一代应该为退休账户供款,即使他们不关心自己的财务状况:12%的受访者表示,尽管他们有收入,但他们还没有。
  2. 对于那些已经投资的公司来说,他们应该为退休储蓄更多:46%的受访者表示,他们觉得自己储蓄不足,尽管近8/10的富裕千禧一代表示,为退休储蓄是头等大事。货币时间价值复配展示早期多投资如何在一生中增加数十万美元。
  3. 投资不那么保守也是关键——富裕的千禧一代能够承担更多经过计算的风险,目标是获得更高的回报,因为他们既有时间优势,也有更多的资金可以利用。
  4. 最后,与金融专业人士合作可以缓解经济焦虑。富裕的千禧一代报告说,当他们与顾问一起工作时,他们的投资表现会大大提高,有专家的建议可以帮助他们避免失误和错失机会。

根据休斯顿STA财富管理公司财务规划执行副总裁Scott A.Bishop的说法,“不投资才有风险。如果你不储蓄或投资,真正的风险是你永远不会有任何程度的财务独立性;