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富国银行推动美国运通信用卡审查

整体评级
4.6

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富国银行推出的美国运通卡每美元提供3个积分,用于热门消费类别,包括餐馆、汽油、旅游和一些热门的流媒体服务。这张卡的突出特点是提供比平常更高的奖励而不收取年费。

富国银行美国运通卡

整体评级
4.6
Wells Fargo Propel American Express® Card
在富国银行的安全地点。
当前报价

在前3个月花费1000美元购买(200美元现金赎回价值)可获得20000点奖励积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
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很好-很好
常规APR(%) 14.49%-24.99%变量
年费 $0
奖励收益率 在外就餐和订购、加油站、游乐设施、中转、旅行(包括航班、酒店、寄宿家庭和租车)以及流行的流媒体服务可获得3倍积分。购买其他商品可获得1倍积分。
购买简介 12个月0%
简介余额转账 12个月0%
余额过户费 每次转账金额的5美元或3%(120天,然后5%),以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
这张牌叠起来怎么样
在我们数据库中的所有奖励卡中进行比较时:
奖励
好处
低费用
安全/客户体验
低利率
最差的 最好的

全面审查富国银行推进美国运通信用卡

赞成的意见
  • 在各种大众消费类别中每花一美元可得3分

  • 无年费卡的丰厚奖金

  • 4月0%优惠

  • 手机保护

欺骗
  • 富国银行的信用卡客户满意度低于平均水平

  • 奖励有最低赎回门槛

专业人士解释道

  • 在各种流行的消费类别中,每花一美元可获得3分:如果富国银行的美国运通卡在大部分支出中提供适度的奖励,那么它的奖金支出类别奖励对于没有年费的卡来说是一个突出的特点。他们提供了一个无限的3点,每一美元消费,不轮换或有消费上限,作为一些竞争卡的高奖励类别。这三种收费标准分别是旅游、汽油和餐饮,以及苹果音乐、Hulu、Netflix、Pandora、SiriusXM和Spotify流媒体服务的支出。
  • 一张没有年费的卡的可观奖金:此卡在成为会员后的前3个月内消费1000美元购买后,可获得20000点的奖励,对于大多数兑换选项而言价值200美元,对于无年费的卡来说,这是一个有力的优惠。虽然有更大的500美元以上的奖金存在,但几乎总是在第一年或以后有年费的卡上。
  • 介绍性的0%四月优惠和现金红利:富国银行美国运通卡推出4月0%优惠,用于余额转账,有效期为12个月,前提是收到卡后4个月内要求转账。虽然这一期限略低于此类优惠的标准,即使是对于没有年费的信用卡,但它仍然给你一年的时间来偿还高息信用卡债务,而无需支付利息。12个月的购买价格为0%。
  • 手机保护:如果您使用富国银行美国运通卡支付每月电话费,您的手机将获得高达600美元的保护费,并可扣除25美元的免赔额。其他几张信用卡也提供手机保护,但大多数(如果不是全部的话)都要收取年费,因此这对于免费卡来说是一个不寻常的好处。尽管这一保险范围很受欢迎,但也有一些注意事项。虽然失窃是有保险的,但手机的简单丢失是没有的。任何符合条件的损坏都会影响手机的功能,这就排除了仅仅因为外观原因,或者由于非物理损坏引起的电子或软件故障而进行维修的可能性。最后,这是第二次保险,在您收到任何其他保险(包括家庭保险或汽车保险)的福利后生效(尽管它将涵盖您在其他保险中产生的任何免赔额)。

犯人解释道

  • 富国银行的客户满意度低于平均水平:大多数人不经常与他们的信用卡发卡机构打交道。但当你需要这样做的时候,往往是一个紧急甚至是压力的问题,你想要一个令人满意的经历。不幸的是,与几乎所有其他发卡机构相比,富国银行不太可能出现这种情况;J.D.Power信用卡客户满意度研究. 富国银行(Wells Fargo)在其2020年的调查中,在12家发卡机构中,排名第8位,该公司的信用卡客户服务满意度最低。
  • 奖励有最低赎回门槛:许多其他信用卡允许您在帐户中仅累积1美分的奖励时兑换奖励,因此不需要满足兑换门槛。然而,富国银行美国运通(Wells Fargo Propel American Express)是要求奖励在兑换之前达到一定最低值的卡之一。现金兑换选项,如存入支票或储蓄账户,只能通过电话或在线兑换2500点(价值25美元),或在ATM机兑换2000点(价值20美元)。虽然这些要求不是一个大问题,但与许多卡片相比,它们是一个不便和一个小缺点。

这张卡片最适合你

  • Avatar for Annual Fee Averse Persona
    原则上或由于成本原因抵制或拒绝年费
    年费厌恶
  • Avatar for Rewards Strategist Persona
    寻求最大限度地提高各消费类别的积分或里程收入
    奖励策略师
  • Avatar for Frequent Diner Persona
    旅行或在家乡时经常外出就餐
    常客
  • Avatar for Driver/Commuter Persona
    每月产生汽油或其他通勤费用
    司机/通勤者

这张卡最适合那些希望在精选的热门类别中赚取无限高回报率,而不必携带多张信用卡或担心奖励上限的人;

特别是,经常在外就餐和旅行(或只是上下班)的人,可以享受这张卡每美元3分的餐费奖励和范围广泛的旅行购买,包括公共交通等当地费用。如果您在流媒体服务上的花费超过正常水平(平均每月29美元),这也是理想的选择,流媒体服务也符合该溢价率;

如果你的手机上没有其他保险,这张卡也值得考虑,因为只要你用富国银行的现金智能卡支付你的手机账单,这张卡就可以延长600美元的保险范围。虽然保护有一些注意事项,包括只有在手机被盗时才覆盖全损,但对于我们大多数人随身携带的最值钱的物品,它仍能让我们心平气和;

富国银行提供12个月0%4月期的余额转账优惠,如果您希望偿还另一张卡上的债务或购买一些可能需要一段时间才能还清的新产品,那么富国银行的推进也是一个不错的选择。也就是说,请注意,余额转账的介绍费为每笔余额转账金额的5美元或3%,以较大者为准,从开户起120天。之后,每次余额转账最高可享受5%的优惠。

富国银行推出美国运通信用卡一次性优惠

如果您在过去15个月内没有开立新的富国银行信用卡,您可以在开户后的前三个月内消费1000美元,获得20000点奖金。

虽然奖金以20000点的价格发放,但根据我们的积分估值,这些积分在用于旅行、礼品卡、现金返还或体验时价值200美元。奖励积分将在获得后的一到两个结算期内显示为可赎回。与其他没有年费的信用卡相比,这笔奖金相当可观。大多数无年费卡提供的奖金价值在50美元到250美元之间,如果他们提供的话。

奖励收入明细

此卡每消费一美元可提供不限3点积分,在就餐、旅游、加油站和选择流媒体购物时不会过期;

富国银行对旅行的定义相当宽泛。它不仅包括航空公司、酒店、邮轮、汽车租赁和铁路客运的支出,还包括分时度假、通勤列车、当地出租车和豪华轿车服务、露营地、渡轮、汽车通行费和停车费。

加油站包括在加油站购买燃料,但不包括从仓库俱乐部和其他可能不被编码为加油站的零售商处购买燃料;

同样,餐饮消费不仅包括在餐厅(包括高级餐厅和快餐店)的消费,还包括在酒楼的消费。然而,在其他餐饮场所的消费,如餐饮服务商、面包店和杂货店,不符合餐饮费的标准。

可选择的流媒体服务包括Apple Music、Hulu、Netflix、Pandora、SiriusXM和Spotify。

此卡还提供无限的1x点对所有其他购买。

奖励兑换详情

你的奖励可以用多种方式兑现,但现金返还通常是你最好的选择。您可以在富国银行的自动取款机上申请现金,作为支票或存款或贷记到符合条件的账户。返现赎回从2000点开始,在ATM机上返现20美元,或从2500点开始,在网上或电话上返现25美元;

通过富国银行奖励计划GoFarRewards,您还可以将现金奖励兑换为旅行安排,如航班或酒店。富国银行表示,这些预订不适用停电日期;

礼品卡、旅行和体验都会在兑换时产生每点1便士的价值。这一比率的一个显著例外适用于从苹果公司购买商品时,每一分仅值0.712美分。

如何最大化你的回报

使用富国银行美国运通卡实现最大回报相当简单。确保将您所有符合条件的餐饮、旅行、汽油和燃料以及流式购物都放在卡上,因为在这些类别中,您每美元可获得不限的3分,且不设消费上限;

尤其重要的是要确保你在拥有这张卡的最初几个月里最大限度地利用这张卡。这样,您就可以确保在三个月内满足1000美元的消费要求,从而有资格获得该卡的20000点奖金。这些购买可以来自高级奖励类别,也可以来自其他消费,每美元1分的奖励也可以帮助您增加积分余额。

使用此卡实现收益最大化的一个策略是,考虑您可能会在哪些领域增加有资格获得高级奖励的类别的支出。一种是在决定电视服务提供商时,考虑到您在流媒体服务上获得的每美元3分的奖励;

例如,你可能放弃有线电视或卫星电视服务,转而以每月45美元的价格签约Hulu+Live TV,后者包括60个广播和有线频道以及Hulu的流媒体服务。这项支出每年可为您赚取16美元的回报——诚然,这并不是意外之财,但与您现在为电视直播服务支付的费用相比,您还可以节省开支;

另一个小贴士:当你与朋友或家人外出旅游或就餐时,如果他们不关心如何获得奖励,你可以让他们用现金支付给你,然后用你的卡支付全部账单,以赚取更多的积分。你还可以确保其他家庭成员的购买,你最终支付反正是赚取奖励获得免费授权用户卡。

一般情况

即使你的消费是绝对正常的,这张卡也会有诱人的回报。根据劳动统计局 ,2019年,普通家庭每月外出就餐支出294美元,外出旅游支出80美元(外出住宿),加油站支出174美元。一年下来,用这张卡消费可获得19728点积分,价值约197美元;

这是在考虑每消费一美元的所有其他消费之前,如果这张卡也用于消费的话,很容易增加同样多或更多的消费。在信用卡的头三个月里,增加其他支出的好处会特别大,因为在这三个月里,可以获得介绍性奖金。上述支出将很快满足赚取20000点奖励积分所需的1000美元。这将使第一年的奖励价值略低于400美元。

理想病例

让我们想象一下,一个更倾向于旅行的家庭,一年几次旅行,每年会增加1500美元的旅行和额外的1500美元的餐饮支出(除了780美元(65*12美元)的住宿费之外,我们还包括了我们的普通家庭。由此产生的3000美元支出,按每美元收益3个百分点计算,将使年度奖励收益增加9000个百分点。按照他们90美元的兑换价值,再加上我们平均情况下194美元的收入,这些旅行的花费将使这张卡的奖励年价值增加到284美元。(同样,按每美元1分的汇率计算的收入和年终奖不计入该总额。)

富国银行推进美国运通信用卡突出效益

  • 手机保护
  • 行李遗失赔偿:在使用信用卡购买旅行时,由于行李丢失或损坏造成的旅行不便,每次承保旅行可提供高达1000美元的二次报销。

标准福利

  • 提前购买音乐会、剧院和特别活动门票(根据美国运通计划)
  • 延长保修期
  • 失窃或损坏货物的保险
  • 租车碰撞保险(您自己的保单除外)
  • 返回保护
  • 道路救援热线
  • 旅行紧急援助

持卡人体验

如果你正在寻找一张新的信用卡,考虑发卡机构的客户服务是很有帮助的。不幸的是,富国银行在客户支持方面的声誉并不好;

根据2020年J.D.Power信用卡客户满意度研究 ,富国银行在其调查的12家发卡机构中排名第8。其800分低于所有发行人810分的平均分;

每周7天,每天24小时提供客户服务。您可以通过其在线平台或致电1-800-642-4720联系客户支持;

另外,请记住这是美国运通卡。这意味着,在美国旅行,尤其是在国外旅行时,它可能不像Visa或Mastercard信用卡那样被广泛接受。

安全功能

此美国运通卡由富国银行发行,因此并非所有传统的美国运通优惠都适用;

富国银行(Wells-Fargo)没有像某些信用卡那样获得免费的信用报告和报告提醒,它只允许您免费获得FICO分数。你的FICO分数每月更新一次。

否则,富国银行的一系列安全功能是大多数信用卡的典型特征。它提供对可疑活动的账户监控,并在有欺诈交易时向您发送警报。您受零责任保护,这意味着您对未经授权的交易不承担责任;

如果您的卡丢失或被盗,富国银行提供紧急换卡和现金支付服务。

需要注意的费用

这张卡的费用大部分与竞争对手持平,但有几个明显的例外。首先,您可以找到不收取余额转移费的卡,这张卡和其他一些介绍性的0%APR优惠的卡是这样做的。也可以找到更低的现金预付费。也就是说,只有在你打算使用这些功能的时候,为这些功能寻找费用较低的卡片才是重要的。

我们的判决

这张卡的突出之处在于,在就餐、旅游、加油和选择流媒体订阅购买时,每美元可获得3分的高额奖励,无需支付年费。这些收入没有支出限制。因此,富国银行推出的美国运通卡是一种多功能卡,可以为许多购买提供丰厚的奖励,而无需跟踪年费收入或注册轮换类别以获得最大的奖励。

虽然每美元3分的利率是慷慨的,一些其他的无年费卡提供更好的奖励,在某些类别。然而,你可能需要用富国银行(Wells-Fargo)推出的美国运通(American Express)最优惠利率来换取更为集中的丰厚回报。例如,一些无年费卡在购买餐饮时提供4%的现金返还(或每花一美元4分),但在几乎所有其他类别上仅提供1%的现金返还(或每花一美元1分),或在每季度轮换的奖金类别上提供5%的现金返还/5分/美元奖励;

因为这张卡的最佳奖励仅限于几个类别,因此,也可以考虑添加另一张基础广泛的卡,该卡在所有其他购买上提供比富国银行(Wells Fargo)推进美国运通(American Express)提供的每美元1分更丰厚的奖励。例如,花旗双倍现金卡在购买时提供1%的现金返还,在您支付这些购买时再额外提供1%。使用这张卡购买非奖金类别将是一个惊人的恭维,以3倍的积分,你赚取的富国银行卡。

此外,虽然许多其他卡提供更慷慨的0%4月介绍性优惠,与富国银行推动美国运通的一个仍然是一个体面的额外津贴,那些主要由卡的丰厚奖励,但谁也有一个高利息余额的另一张卡。它允许您转移这些余额,并携带他们没有利息的一年,以及避免利息的新购买的12个月之日起开户。

还有一个有趣的好处是,你的手机可以投保损坏或失窃险,如果你每月向富国银行美国运通卡(Wells Fargo Propel American Express card)支付运营商账单,这种保险就会自动生效。

下一步
富国银行美国运通卡
在富国银行的安全地点。
比较这张卡片
看看这张牌和类似的牌有什么不同
活期卡
富国银行美国运通卡
整体评级
4.6
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 14.49%-24.99%变量
年费 $0
奖励收益率 在外就餐和订购、加油站、游乐设施、中转、旅行(包括航班、酒店、寄宿家庭和租车)以及流行的流媒体服务可获得3倍积分。购买其他商品可获得1倍积分。
Abcexchange信用卡评级方法
Abcexchange致力于提供业内最佳的信用卡推荐。我们会告诉你一张牌什么时候好,什么时候坏,只有当我们向朋友或家人推荐一张牌时,我们才会称它为最好的。
整体星级说明
为了给信用卡评级,我们客观地评估、评分和加权了近100个信用卡特征,这些特征归纳为五大特征集:费用、利息、奖励、福利和安全/客户服务。下面是我们如何为卡片的整体星级评定加权这些功能集:
我们已将我们专有的评级方法应用于美国国内市场的每一张普遍接受的信用卡,让消费者做出充分知情的选择。需要注意的是,对于我们的总分,我们对您如何使用信用卡做了一些假设:
  1. 虽然我们不假设余额是否存在于给定的卡上,但除了常规的、长期的购买和余额转移利率外,我们确实为所有信用卡(如果存在)分配了不同的权重。
  2. 我们利用BLS(美国劳工统计局)的收入和平均类别支出数据来计算奖励卡的年收益率,这些奖励卡在所有支出上以设定的比率提供现金返还、积分或里程奖励,或者考虑到某些支出类别(如汽油、杂货、餐馆或旅游)的奖金奖励。
  3. 我们通过将积分、返现或里程数除以兑换最有价值的兑换选项的零售价来确定奖励卡的最大积分值(例如,如果一张卡提供国内往返机票作为兑换选项,而另一张价值较低的兑换选项需要获得相同数量的积分或里程,我们将根据机票的奖励价值)。
  • 在各自的类别中被选得最好的卡片通常具有大多数(如果不是全部)以下属性:
  • 费用低或合理 信用卡费用有很多种形式,但主要的形式涉及那些年度会员卡和余额转移。有无数的奖励和非奖励卡选项,不收取年费,但对于许多确实评估年费的成本往往是合理的,他们有利可图的持续奖励和初始注册奖金。在某些信用卡的介绍期内,偶尔会免除余额转账费用,这一因素在我们提供这种优惠的信用卡评分模型中是一个重要的正权重因素。收费时,余额转账费用在3%-5%之间,我们会相应地进行评分。其他标准费用通常可以避免,如那些支付延迟或采取现金预付款,但我们的评级相对其他卡在市场上的参考,虽然分配较少的重量
  • 竞争利益 许多信用卡对不同长度的购买和余额转移提供0%的初始APR,然后恢复为永久或定期APR(基于与最优惠利率挂钩的可变利率),适用于任何未全额支付的余额。我们将介绍性的4月利率百分比和期限(以月为单位)以及可变的常规4月利率区间的中点进行评级。
  • 有价值的奖励 信用卡奖励计划可以基于现金返还、积分或旅行奖励(可以是通用的,也可以是特定于旅行伙伴的,就像航空公司和酒店的联名卡计划一样)。对于提供奖励的卡,我们确定每一美元花费的价值以及平均赎回价值,并为提供卓越消费价值的卡分配更优惠的评级。我们还为签约奖金和他们的初始支出要求(如果有的话)赋值。
  • 优越的效益 信用卡福利包括一系列服务,如礼宾服务、TSA预检查、汽车租赁保险、旅行意外保险、行李丢失援助和免费信用评分。我们根据十几种标准和高档福利的数量和水平对卡进行评级,并为那些适用于高级旅行卡的旅行相关福利提供额外的加权强调。
  • 可靠的安全/客户服务 安全和客户服务功能,如丢失或被盗的卡更换,能够从发卡机构应用程序锁定一个人的卡和24小时客户支持在整个卡市场上变得越来越标准,我们在这方面的功能提供了大量的权重。
  • 你也可以阅读我们方法的完整版本 为了更深入地了解我们如何评估卡片并授予它们各种类别中的最佳卡片。