无过错保险是为了弥补你在车祸中的医疗费用和/或收入损失而设计的,不管是谁的过错。有些州要求驾驶人购买无过失汽车保险,而有些州则将此保险视为可选。无过失保险有时被称为人身伤害防护 ,或PIP。

关键要点

  • 无过错汽车保险,有时称为人身伤害保护(PIP),可以在您发生事故时支付您和您的乘客的医疗费用;
  • 在无过失保险单下,您向自己的保险公司而不是其他驾驶人的保险公司提出索赔。
  • 无过失保险在某些州是强制性的,在其他州是可选的;
  • 即使您不需要购买无过失保险,您也必须在几乎每个州都有人身伤害和财产损失责任保险;

什么是无过错保险?

在大多数州,当车祸发生时,司机的保险公司会试图确定谁是肇事者。因此,如果您发生了事故,并且确定是其他驾驶员造成的,您可以就您遭受的任何伤害或损害向他们的保险公司提出索赔;

无过错保险在支付医疗索赔时不考虑谁在车祸中有过错。与其向其他驾驶人保险公司提出索赔,不如向自己的保险公司提出索赔。然后,它将评估您的索赔,并根据您的经济损失程度向您支付损害赔偿金。 

据保险信息研究所称,目前,佛罗里达州、夏威夷州、堪萨斯州、肯塔基州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、新泽西州、纽约州、北达科他州、宾夕法尼亚州和犹他州加波多黎各的12个州都有某种形式的强制性无过错保险法。在其他一些州也可以选择使用。 

无过错保险的工作原理

无过错保险旨在减少与车祸相关诉讼相关的法庭费用。无过错法律的州通常允许您仅在损害达到特定阈值时,才对严重伤害或疼痛和痛苦提起诉讼。 

典型的无故障汽车保险单包括:

  • 人身伤害责任保险
  • 财产损害责任险
  • 人身伤害保护(PIP)范围

责任范围在除新罕布什尔州以外的所有50个州都是强制性的。在该州,司机仍然必须提供经济责任证明,才能在没有责任保险的情况下驾驶。 

无过错保险单的责任部分包括两个不同的方面:财产损失和对他人造成的伤害。财产损害赔偿责任支付在你造成的事故中对他人车辆或其他财产的损害。人身伤害责任保险支付医疗费用和相关费用,如果你在事故中伤害了某人,而你被发现有过错。您的保单可以有每人的人身伤害责任限额和每次事故的人身伤害责任限额。 

这两项保险都不支付你自己的医疗费用,也不支付你在事故中的乘客的医疗费用。这就是无过失保险单的人身伤害保护(PIP)部分的作用;

人身伤害保护保险允许你申请医疗费用或其他由车祸引起的费用,而不管是谁的过错。根据您的保险单,PIP保险还可以支付损失的工资,或者在您从伤病中康复期间,如果您必须雇用人员为您处理日常家务,则可以补偿您。

每个州都规定了最低限度的人身伤害保护范围,作为无过错保险单的一部分。例如,您可能需要10000美元、20000美元或最多50000美元的PIP保险。最低保险金额也适用于人身伤害责任和财产损害责任保险。

各州对无过错政策的代价也有不同的规定。例如,在密歇根州,PIP保险将涵盖所有合理必要的医疗费用,没有最高限额。如果你因意外伤害而无法工作,它还将支付高达85%的损失工资。在纽约,个人所得税的最高限额为每人5万美元,损失的工资支出为收入的80%,最高每月2000美元。 

重要

一些州还强制规定了其他类型的保险,包括投保不足/未投保的驾驶人保险和/或碰撞全面覆盖. ;

提出无过错保险索赔

如果你出了车祸,而且没有过失保险,你首先要决定的是是否提出索赔。如果您或您车上的乘客受伤,可能需要提出索赔;

既然这是无过错保险,你应该联系你的保险公司提出任何与伤害有关的索赔。您需要提供有关事故和受伤程度的详细信息,以及医疗费用或工资损失的文件;

然后,保险公司将根据您的保单确定的保险范围处理您的索赔并支付您的费用。无过失保险的一个优点是,由于不需要证明过失,因此索赔可以更快地支付;

但重要的是要记住,无过错保险政策有其局限性。特别是,无过错保险通常不支付痛苦. 如前所述,一些无过错状态确实允许您起诉过失驾驶人的痛苦和痛苦,但您可能只能在涉及严重伤害的情况下这样做。 

重要

有些州规定了事故发生后您必须提交无过错索赔的时间范围;

如何购买无过错保险

如果您生活在一个不需要过失保险的州,那么购买过失保险有几点需要了解;

首先,你需要知道你所在州要求的PIP保险和责任保险的最低保险金额。然后,考虑这些最小值是否足够。如果需要,您可以选择购买更多的PIP保险或责任保险。请记住,更多的保险范围意味着更高的保费;

接下来,检查医疗费用是否有上限,保单将为损失的工资支付什么(如果有的话),以及是否涵盖其他费用,如家庭帮助;

另外,考虑一下保单将覆盖哪些人。例如,在密歇根州,无过错保险可以覆盖你的整个家庭。因此,如果你十几岁的儿子在朋友的车上作为乘客乘坐时在事故中受伤,你的PIP保险仍将支付他的医疗费用。 

最后,询问有助于使您的保险更实惠的折扣。安全驾驶折扣或捆绑 例如,您在同一家公司购买的车主保险可以帮助您降低成本;